處在中國經(jīng)濟轉型升級的時(shí)代背景下，金融租賃作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟最重要的金融工具之一，既迎來(lái)了更廣闊的發(fā)展舞臺，又重任在身時(shí)刻面臨來(lái)自各方的挑戰。

　　作為行業(yè)首批、成功實(shí)現混改、在A(yíng)股第一家也是目前唯一一家上市的金融租賃公司，江蘇金融租賃股份有限公司(下稱(chēng)“江蘇金租”)不僅參與和見(jiàn)證了中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展，更用實(shí)際行動(dòng)示范了中國金融租賃如何深刻把握當下中國產(chǎn)業(yè)特色，真正發(fā)揮金融租賃業(yè)務(wù)優(yōu)勢，創(chuàng )新賦能實(shí)體經(jīng)濟行穩致遠。

　　值得關(guān)注的是，隨著(zhù)產(chǎn)業(yè)格局的不斷變化、金融租賃監管政策的不斷完善，中國金融租賃行業(yè)亟待回答“如何回歸本源”。江蘇金租作為“模范生”是如何做的，能夠提供那些有益經(jīng)驗？《中國網(wǎng)財經(jīng)》邀請到江蘇金租董事長(cháng)熊先根，請他做深入的解讀。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：您好，熊董事長(cháng)。我們了解到您在金租行業(yè)已深耕20多年，可否給我們介紹下金租行業(yè)？也請您簡(jiǎn)要介紹下當前中國金融租賃行業(yè)的整體發(fā)展態(tài)勢。

　　熊先根：您好！很高興能與《中國網(wǎng)財經(jīng)》的讀者們分享金租行業(yè)的一些情況。

　　中國金融租賃行業(yè)起步于80年代初。當時(shí)，榮毅仁先生出訪(fǎng)美國和日本，提出利用融資租賃引進(jìn)外資和進(jìn)口設備。1981年4月，在榮毅仁先生推動(dòng)下，中國國際信托投資公司、北京機電設備公司和日本東方租賃公司合資，成立了我國第一家中外合資租賃公司——中國東方租賃有限公司。1981年7月，中國國際信托投資公司、國家物資局設立了中國租賃有限公司，并于1986年經(jīng)人民銀行批準成為我國第一家金融租賃公司。中國租賃有限公司的江蘇代理部就是江蘇金租的前身。隨后，浙江、外貿、江蘇、深圳等16家金租公司陸續成立，后來(lái)延續至今的只有江蘇金租在內的4家。

　　過(guò)去四十年，中國金融租賃行業(yè)經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段，分別是：萌芽起步、整頓重組、高速發(fā)展和加快轉型。在每個(gè)階段，江蘇金租都順應時(shí)代的步伐，與中國金融租賃行業(yè)同成長(cháng)共進(jìn)步。

　　當前，中國金融租賃行業(yè)的政策、法律法規不斷完善。2024年1月5日國家金監總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，此次修訂是繼2014年之后時(shí)隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎性監管規則。江蘇金租將一如既往的沿著(zhù)監管的方向，積極探索與自身資源稟賦相適應的發(fā)展路徑。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：熊董事長(cháng)，我們了解到您把江蘇金租從一家名不見(jiàn)經(jīng)傳的小公司，帶到主板上市。請您介紹下江蘇金租近年的發(fā)展。我們同時(shí)也了解到，租賃是個(gè)高度競爭的行業(yè)。那面對激烈的市場(chǎng)競爭，江蘇金租是如何持續打造自身的競爭力的。

　　熊先根：2002年江蘇金租成功重組，我擔任公司的負責人，從此帶領(lǐng)公司積極探索專(zhuān)業(yè)化、差異化發(fā)展的道路。

　　重組之初，我們就意識到作為一個(gè)“老國企”，必須激發(fā)公司的活力、構建公司的競爭力，才能在金融租賃這樣一個(gè)完全市場(chǎng)化的行業(yè)中活下去、活的好。

　　江蘇金租首先從三項制度改革出發(fā)，從勞動(dòng)、人事和分配三個(gè)方面“喚醒”公司內生動(dòng)力；2009年-2014年，江蘇金租成功實(shí)施混改，商業(yè)銀行、外資股東的進(jìn)入帶來(lái)了先進(jìn)的經(jīng)驗和豐富的資源，大大加速了公司發(fā)展的步伐；2018年，江蘇金租實(shí)現上市，成為A股第一家上市的金融租賃公司；2020年，江蘇金租成為江蘇省第一家實(shí)施股權激勵的省屬上市公司，再次激發(fā)了核心團隊干事業(yè)的動(dòng)能。

　　到今天，在公司治理上，江蘇金租通過(guò)混合所有制改革，形成了國有資本、金融資本、境外資本、社會(huì )資本和員工持股的多元化股權結構，通過(guò)分權、制衡，有效的推動(dòng)了公司的高水平治理。公司被國務(wù)院國資委評選為公司治理示范企業(yè)，是江蘇省僅有的兩家企業(yè)之一。在業(yè)務(wù)探索上，江蘇金租從80年代服務(wù)江蘇鄉鎮企業(yè)起步，到2002年以后明確了設備融資、零售融資戰略方向，通過(guò)對差異化定位、專(zhuān)業(yè)化深耕，逐漸成長(cháng)為一家極具特色的金融租賃公司，目前公司已經(jīng)發(fā)展成為一家擁有十萬(wàn)量級客戶(hù)、百萬(wàn)量級設備、千億資產(chǎn)規模的企業(yè)。在信息科技上，江蘇金租從2005年開(kāi)始探索運用信息科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，制定了“支撐、融合、引領(lǐng)”三步走科技戰略，自主研發(fā)了廠(chǎng)商租賃、零售租賃、汽車(chē)租賃、“樂(lè )租”系列App等近百個(gè)軟件系統。

　　持續的改革、不斷的創(chuàng )新、不懈追求的專(zhuān)業(yè)化能力，這些共同構成了江蘇金租的競爭力。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：去年以來(lái)，金融租賃行業(yè)監管政策頻出。您如何看待近年來(lái)監管部門(mén)對金融租賃行業(yè)的引導和監管作用？這些政策對行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了哪些積極的影響？

　　熊先根：中國金融租賃行業(yè)的發(fā)展是伴隨著(zhù)監管的不斷完善而向前邁進(jìn)的。江蘇金租始終沿著(zhù)監管的方向積極探索符合自身資源稟賦的發(fā)展路徑。

　　2024年1月5日，國家金監總局發(fā)布了《金融租賃公司管理辦法》(征求意見(jiàn)稿)，此次修訂是繼2014年之后時(shí)隔十年再次大幅修訂金融租賃公司的基礎性監管規則。

　　征求意見(jiàn)稿旨在推動(dòng)行業(yè)回歸租賃業(yè)務(wù)本源，圍繞融資與融物相結合的功能定位探索開(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)，為實(shí)體經(jīng)濟提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。同時(shí)嚴格準入標準和監管要求，合理控制業(yè)務(wù)增速和杠桿水平，強化對金融租賃公司的風(fēng)險監管。

　　新規之下，既是挑戰，更是機遇。

　　基于對國際金融租賃行業(yè)的觀(guān)察和自身的實(shí)踐，江蘇金租深切感受到，金融租賃必須回歸本源，立足于設備融資，才能真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，才能在激烈的競爭中找到自己的行業(yè)位置。

　　近年來(lái)，江蘇金租響應監管政策號召，加快向實(shí)體經(jīng)濟和零售轉型，積極服務(wù)清潔能源、交通運輸、高端裝備、農業(yè)農村、普惠小微等市場(chǎng)。同時(shí)，始終繃緊風(fēng)控這根弦，將全面風(fēng)險管理和內控合規作為生命線(xiàn)，積極探索符合小微租賃特征的風(fēng)險和內控管理體系。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：面對市場(chǎng)競爭加劇、宏觀(guān)經(jīng)濟波動(dòng)，以及監管趨嚴等多重挑戰，江蘇金租如何應對才能保持穩健發(fā)展？同時(shí)，您認為金融租賃行業(yè)還存在哪些發(fā)展機遇？

　　熊先根：不論宏觀(guān)經(jīng)濟如何變化、行業(yè)競爭如何激烈、監管形勢如何趨嚴，江蘇金租唯有堅持“回歸本源”，充分發(fā)揮融資租賃融資與融物相結合的特點(diǎn)，真正服務(wù)實(shí)體，才能保持穩健發(fā)展。

　　首先要深度融入實(shí)體經(jīng)濟。設備是實(shí)體經(jīng)濟運行的重要載體，租賃公司要扎根到實(shí)體經(jīng)濟各行各業(yè)，研究產(chǎn)業(yè)運行規律和特點(diǎn)，尋找其中適合的設備作為租賃服務(wù)的對象。其次要深入鉆研設備流通場(chǎng)景。設備的生命周期很長(cháng)，從原材料采購、生產(chǎn)制造、存儲、運輸、交付、使用、升級更新到回收翻新等等，都有租賃服務(wù)的機遇。最后是打通和建設設備服務(wù)生態(tài)圈。歐洲的租賃公司已經(jīng)提出租賃的“服務(wù)化”，當代客戶(hù)的需求既不是資金也不是設備，而是“服務(wù)”。租賃公司牽頭，以設備為中心，與其他專(zhuān)業(yè)第三方合作，為客戶(hù)提供設備的使用價(jià)值。

　　當前，中國金融租賃行業(yè)挑戰與機遇并存。

　　一是租賃行業(yè)轉型加速。中央金融工作會(huì )議、金融監管部門(mén)督促租賃行業(yè)加快向“設備租賃”轉型，類(lèi)信貸業(yè)務(wù)將加速消亡，傳統市場(chǎng)空間進(jìn)一步收窄。隨著(zhù)行業(yè)競爭加劇，租息率持續下行，金融高利差的時(shí)代一去不復返。二是金融風(fēng)險承壓加劇。我國經(jīng)濟處于后疫情時(shí)代增速換擋、結構調整的新時(shí)期。部分傳統產(chǎn)業(yè)的企業(yè)利潤下滑，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險增加；房企存在一定債務(wù)風(fēng)險，延伸至周邊建筑、物流企業(yè)。三是產(chǎn)業(yè)結構調整加快。新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，全球產(chǎn)業(yè)結構和布局深度調整，“30·60”綠色發(fā)展、“中國制造2025”、科技強國、“一帶一路”沿線(xiàn)建設等重大戰略，都蘊含大量的設備投資潛力，將為金融租賃帶來(lái)新發(fā)展機遇。四是國企改革不斷深化。新一輪國有企業(yè)改革深化提升行動(dòng)全面啟動(dòng)，國資國企要提升核心競爭力和增強核心功能，著(zhù)力推進(jìn)發(fā)展方式創(chuàng )新、公司治理創(chuàng )新、經(jīng)營(yíng)機制創(chuàng )新和布局結構創(chuàng )新。

　　回歸本源、發(fā)揮優(yōu)勢、鍛造特色、把握機遇。江蘇金租有信心爭創(chuàng )國際一流設備租賃服務(wù)商。

　　《中國網(wǎng)財經(jīng)》：我們了解到，近年來(lái)江蘇金租在通過(guò)科技手段，持續打造自身的競爭力，可否請您介紹下當下江蘇金租在科技方面的運用。當下，我們正處在一個(gè)技術(shù)日新月異的時(shí)代，您認為云計算、人工智能、區塊鏈等行業(yè)前沿科技將如何推動(dòng)金融租賃行業(yè)的創(chuàng )新和升級？

　　熊先根：隨著(zhù)大數據、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、區塊鏈和人工智能等技術(shù)的突飛猛進(jìn)，全球正加速邁入數字經(jīng)濟的新紀元。

　　作為多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，金融租賃行業(yè)盡管在中國起步較晚，但憑借其獨特的融資與融物相結合的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，天然具有為實(shí)體經(jīng)濟提供金融服務(wù)的資源稟賦。

　　在數字化、智能化的浪潮中，金融租賃公司正積極擁抱金融科技，深化數據治理，以提升市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力、風(fēng)險控制能力和合規管理水平。

　　江蘇金租在信息科技的發(fā)展上可以總結為：支撐、融合、引領(lǐng)“三步走”。

　　2022年，江蘇金租在新一輪五年戰略規劃中(2022-2026年)，提出“零售+科技”雙領(lǐng)先戰略。即以科技為引領(lǐng)，向“國際領(lǐng)先的設備租賃服務(wù)商”目標邁進(jìn)。具體內容包括：

　　一是服務(wù)線(xiàn)上化：打造線(xiàn)上金融服務(wù)新生態(tài)，通過(guò)“蘇樂(lè )租”、“微樂(lè )租”等系列產(chǎn)品為客戶(hù)提供全流程的線(xiàn)上金融服務(wù)體驗。打造“掌樂(lè )租”員工便攜式辦公平臺，不斷用業(yè)務(wù)激發(fā)金融科技創(chuàng )新活力。

　　二是決策智能化：整合內外部數據結合人工智能技術(shù)，利用數據資產(chǎn)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)成本，提升決策效率，完善智能風(fēng)險決策系統，增強客戶(hù)風(fēng)險識別防控能力。

　　三是系統敏捷化：深度覆蓋業(yè)務(wù)場(chǎng)景，快速響應需求，實(shí)現全場(chǎng)景、敏捷化、定制化金融信息系統。構建智慧、開(kāi)放、共享的金融科技敏捷體系，快速響應前端業(yè)務(wù)需求。

　　四是系統安全可控化：自主創(chuàng )新關(guān)鍵共性技術(shù)，建設開(kāi)源平臺和信息安全體系，探索新興技術(shù)在融資租賃行業(yè)的應用，加強科技風(fēng)險防御，建設全流程網(wǎng)絡(luò )安全防護體系。

　　可以說(shuō)，數字化轉型、大數據和分析、云計算應用、人工智能和機器學(xué)習以及區塊鏈技術(shù)等行業(yè)前沿科技，正深刻改變著(zhù)金融租賃行業(yè)的生態(tài)。這些技術(shù)的應用將會(huì )提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，并且拓寬金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍和盈利模式。未來(lái)，隨著(zhù)技術(shù)的不斷進(jìn)步和應用場(chǎng)景的不斷拓展，金融租賃行業(yè)將迎來(lái)更加廣闊的發(fā)展空間和機遇。