5月10日上海金融法院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì )，發(fā)布《融資租賃糾紛法律風(fēng)險防范報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報告》）。這是上海金融法院建立“金融糾紛法律風(fēng)險防范報告年度發(fā)布機制”，相繼發(fā)布《私募基金糾紛法律風(fēng)險防范報告》《債券糾紛法律風(fēng)險防范報告》后，連續第三年發(fā)布行業(yè)性法律風(fēng)險防范報告，是該院常態(tài)化落實(shí)該制度的又一重要舉措。

　　此次發(fā)布的《報告》聚焦融資租賃領(lǐng)域。近年來(lái)，隨著(zhù)我國金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，融資租賃行業(yè)在盤(pán)活固定資產(chǎn)、滿(mǎn)足企業(yè)技術(shù)改造需求、促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展等方面日益發(fā)揮積極作用。融資租賃亦逐漸成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式和推進(jìn)普惠金融的重要力量。與此同時(shí)，司法實(shí)務(wù)中融資租賃糾紛高發(fā)，比如不適格租賃物進(jìn)行售后回租、第三方合作模式創(chuàng )新引發(fā)資金風(fēng)險、出租人不當收回與處置租賃物、違規收取租金外費用等問(wèn)題，涉訴案件數量和標的額近年來(lái)維持高位，行業(yè)風(fēng)險有所顯現，有必要對該行業(yè)的法律風(fēng)險進(jìn)行梳理和分析，督促行業(yè)不斷完善合規管理、提升資產(chǎn)質(zhì)量，以妥善應對、管理與化解風(fēng)險。

　　《報告》分為融資租賃行業(yè)現狀及風(fēng)險分析、融資租賃糾紛情況、糾紛疑難點(diǎn)及法律風(fēng)險揭示、法律風(fēng)險防范建議等四個(gè)部分，全面總結了融資租賃行業(yè)風(fēng)險，系統梳理融資租賃糾紛類(lèi)型，分析揭示風(fēng)險成因，并就融資租賃領(lǐng)域的法律風(fēng)險防范提出了針對性的對策和建議。

　　《報告》分析了經(jīng)濟環(huán)境、監管政策、法律規則的變化對融資租賃行業(yè)的影響，總結了融資租賃行業(yè)風(fēng)險因素，包括違規被處罰的數量與金額有所上升、監管政策變化或將引發(fā)市場(chǎng)變化、行業(yè)資產(chǎn)面臨的風(fēng)險有所上升、不當的自力救濟導致訴訟風(fēng)險增加、租賃物擔保功能缺失易引發(fā)風(fēng)險等。

　　《報告》對上海法院2019-2023年受理的融資租賃合同糾紛案件進(jìn)行統計分析，發(fā)現此類(lèi)案件呈現以下特點(diǎn)：

　　一、案件數量與標的總額高位浮動(dòng)

　　2019-2023年上海法院受理的融資租賃合同糾紛案件累計96,675件，標的總額達1,108.91億元。案件數量于2021年達到高峰，為23,223件，近兩年雖有所減少但仍維持高位。2023年案件數量與標的總額雙高，分別為22,586件和258.03億元。

　　二、案件標的額以小額為主

　　案件標的額平均值為114.70萬(wàn)元，中位數為7.69萬(wàn)元，標的額小于10萬(wàn)的案件占比達62%，大于100萬(wàn)的案件僅占比5%。

　　三、大標的額案件反映部分地方城投企業(yè)債務(wù)問(wèn)題

　　上海金融法院受理的標的額3億以上的一審案件中，被告包含地方城投企業(yè)的占比43.75%。租賃物主要涉及道路附屬管網(wǎng)設備、機器設備、光纜線(xiàn)路等。

　　四、原告以商業(yè)租賃公司為主

　　該類(lèi)原告占全部案件總數比例達95.93%。原告為金融租賃公司的，占比0.68%。承租人起訴融資租賃公司的，占比3.39%，發(fā)生糾紛原因通常為融資租賃業(yè)務(wù)中的延伸問(wèn)題。

　　五、被告以自然人為主

　　自然人被告占比88.01%，平均標的額16.62萬(wàn)元；法人占比11.99%，平均標的額836.81萬(wàn)元。

　　六、案件糾紛類(lèi)型相對集中

　　出租人一般訴請租金加速到期或解除合同、返還租賃物，通常以出租人勝訴結案，當事人抗辯合同名實(shí)不符并獲支持的占比僅4.39%。且由于通常存在管轄協(xié)議，管轄法院相對集中。

　　七、涉訴業(yè)務(wù)模式以車(chē)輛回租為主

　　涉訴租賃物中車(chē)輛占比達99.16%，租賃方式以回租、結構化回租為主，占比77.41%。

　　《報告》針對司法實(shí)務(wù)中常見(jiàn)法律爭議，對融資租賃糾紛類(lèi)型進(jìn)行劃分，主要涵蓋以下五大類(lèi)：

　　1、法律關(guān)系定性糾紛

　承租人經(jīng)�？罐q稱(chēng)“名為融資租賃實(shí)為借貸”，理由是系爭業(yè)務(wù)存在虛構租賃物、租賃物低值高估、租賃物不適格,或者租賃物多重回租等情形。

　　2、出租人與第三方合作引發(fā)的糾紛

　　主要情形包括銀租合作開(kāi)展“租金貸”業(yè)務(wù)、渠道服務(wù)商介入融資關(guān)系、承租人向渠道服務(wù)商轉移租賃物占有、渠道服務(wù)商為承租人租金支付義務(wù)提供擔保等所引發(fā)的糾紛。

　　3、出租人行使取回權引發(fā)的糾紛

　　主要情形包括在承租人輕微違約時(shí)即取回租賃物、取回手段暴力違法、取回租賃物后未進(jìn)行損失清算、在承租人破產(chǎn)重整程序中行使取回權引發(fā)的糾紛。

　　4、融資租賃登記糾紛

　　主要情形包括就同一租賃物在中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中登系統”）重復登記引發(fā)的糾紛、就同一財產(chǎn)在不同系統辦理登記引發(fā)的權利順位糾紛、就同一機動(dòng)車(chē)在中國人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統辦理的融資租賃登記與在車(chē)輛主管部門(mén)辦理的登記發(fā)生沖突而引發(fā)的糾紛。

　　5、融資息費糾紛

　　主要情形包括因出租人收取服務(wù)費、咨詢(xún)費、手續費等費用或代收保險費引發(fā)的糾紛、因逾期利息或違約金的計算基數引發(fā)的糾紛�！秷蟾妗穼ι鲜黾m紛類(lèi)型中存在的法律風(fēng)險進(jìn)行了梳理、揭示。

　　《報告》在全面考察融資租賃行業(yè)現狀、涉訴情況、糾紛類(lèi)型和相關(guān)法律風(fēng)險揭示的基礎上，分別對承租人、融資租賃企業(yè)、監管機構提出對策建議：

　　一、對承租人的建議

　　➤一是明辨合同性質(zhì)，審慎核查條款。應認真辨別融資租賃企業(yè)提供的格式合同的性質(zhì)，注意合同的簽約主體與業(yè)務(wù)模式，避免混淆融資租賃合同與其他不同類(lèi)型的合同；重點(diǎn)關(guān)注約定的各類(lèi)息費條款、加速到期條款、催收條款等是否合理，確保雙方就合同條款達成合意后再行簽約。

　　➤二是了解交易對手，明確履約對象。在與渠道服務(wù)商等第三方合作機構磋商時(shí)，應辨別對方的實(shí)際身份、與融資租賃企業(yè)的關(guān)系以及其在交易中的具體地位；謹慎關(guān)注個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)款往來(lái)情況，對于第三方合作機構頻繁轉進(jìn)轉出錢(qián)款的現象需提高警惕；在返還租賃物時(shí)應明確歸還對象。

　　➤三是降低債務(wù)存量，透明合規融資。地方城投企業(yè)應嚴格遵守監管部門(mén)規定，嚴禁開(kāi)展非設備類(lèi)售后回租，避免租賃物被處置后影響政府正常提供公共服務(wù)。

　➤四是恪守契約精神，誠信履行約定。承租人應合理安排自身現金流，及時(shí)支付租金，避免隨意處置租賃物、私自拆除租賃物上的安全保障設備。

　　二、對融資租賃企業(yè)的建議

　　➤一是回歸行業(yè)本源，加強合規經(jīng)營(yíng)。不以融資租賃為名開(kāi)展違規放貸業(yè)務(wù)；加強對租賃物的審查，在適格性方面重點(diǎn)審查租賃物是否為公共設施、路基管網(wǎng)等，在真實(shí)性方面重點(diǎn)審查租賃物發(fā)票、購買(mǎi)合同、登記權屬證書(shū)等，開(kāi)展實(shí)地查看，核對租賃物型號編碼。同時(shí)要重點(diǎn)評估租賃物的估價(jià)是否合理。

　　➤二是強化內部治理，謹慎開(kāi)展創(chuàng )新。加強對渠道服務(wù)商等第三方合作機構的考核監督，及時(shí)跟蹤資金用途和流向，定期查看租賃物的狀況，及時(shí)清退不符合規范標準的第三方合作機構。

　　➤三是規范合同條款，合理收取息費。對于確需收取服務(wù)費、咨詢(xún)費的，提供“質(zhì)價(jià)相符”的服務(wù)，對租賃物殘值計算、擔保安排、加速到期、自力救濟等重要條款，應與承租人充分磋商后明確約定。

　　➤四是及時(shí)登記公示，依法合規行權。在中登系統辦理登記時(shí)仔細審查是否存在在先登記；開(kāi)展機動(dòng)車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)的，應及時(shí)到車(chē)管所辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記，以防范承租人就機動(dòng)車(chē)進(jìn)行重復融資；在收回租賃物時(shí)建議采取攝影攝像留檔等措施證明自身無(wú)過(guò)錯，變現租賃物時(shí)要確保租賃物變現的流程規范，估價(jià)合理。

　　三、對監管機構的建議

　　➤一是打擊違規行為，引導行業(yè)發(fā)展。重點(diǎn)審查租賃物適格性不合規、租賃物管理不到位、售后回租業(yè)務(wù)管理不審慎、對租賃物低值高買(mǎi)、重要財務(wù)數據不真實(shí)、資金用途監管不嚴格、部分資金流向與約定用途不一致、選擇渠道商合作不夠謹慎等問(wèn)題。

　　➤二是完善監管政策，統一行業(yè)標準。合理劃分中央和地方的監管權責，統一租賃物禁入“黑名單”等標準。

　　➤三是加強數據共享，強化司法協(xié)同。做好監管政策與司法認定的銜接，共同遏制偏離租賃本源、不規范經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題，實(shí)現協(xié)同治理。

　　➤四是跟蹤存量債務(wù)，加強風(fēng)險防范。建議相關(guān)政府監管部門(mén)多渠道、全方位監測統計隱性債務(wù)，分析梳理以融資租賃方式違規新增地方債務(wù)的形成原因與具體問(wèn)題，持續跟蹤部分地區政府、部分金融機構隱性債務(wù)風(fēng)險防范和存量債務(wù)化解情況。

　　上海金融法院副院長(cháng)單素華表示：“上海金融法院將堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，堅決扛起防范化解金融風(fēng)險的司法責任，不斷創(chuàng )新依法能動(dòng)履職參與金融市場(chǎng)治理新模式，進(jìn)一步完善金融糾紛法律風(fēng)險防范報告年度發(fā)布工作機制，持續做好金融風(fēng)險預警、防范和化解工作，助力金融高質(zhì)量發(fā)展，為金融強國和上海國際金融中心建設提供更加有力的司法服務(wù)和保障�！�